Мир наоборот.
Apr. 2nd, 2009 08:38 pm![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
e_mirЗанятно, очень занятно. У Стругацких в "Обитаемом острове" у атмосферы планеты был очень высокий показатель рефракции, и ее жители думали что живут внутри шара. Всего небольшое фантастическое допущение, а последствия для образа мысли и образа жизни - огромны.
Так вот, попытка представить что будет с экономикой в результате наложения на нее двух условий - прекращение государством выпуска денег (или в более мягком варианте - привязка к золотому запасу страны) и полное резервирование вкладов в банков, чуть не замкнула мою голову накоротко. Это только кажется, что эти небольшие изменения в экономике, на самом деле они меняют всю привычную нам схему экономического поведения.
Попытаемся представить, что будет в результате.
1. Рост. Экономика развитых стран растет на несколько процентов в год. Обычно инфляцию там закладывают в этом же районе. Скажем - экономика Германии выросла на два процента с инфляцией 1.7 процентов. Точно предсказать рост нельзя, поэтому величина инфляции будет "плавать" вокруг этого числа. Понятно что в данном случае цель государства - уравнять обе величины, заставив денежную массу идти вровень с экономикой. Теперь представим что этого не происходит - то есть государство просто не выпустило "дополнительных денег". Значит, рост экономики будет сопровождатся удорожанием денег, то есть дефляцией. На те же самые 2-3% в год. Таким образом, при росте экономики на два процента в год деньги через пять лет будут дороже на 10 процентов, а через 35 лет (максимально длительный ипотечный кредит) - ровно в два раза.
2. Банки. С учетом того, что сейчас банки выплачивают за вклады проценты, чуть более высокие чем инфляция - что в такой ситуации будут делать банки? Собственно, у них не так уж много вариантов - либо предлагать за вклады чрезвычайно низкий - ниже процента, интерес, либо просто предлагать сохранение вкладов без всякой выгоды для вкладчика. В случае с стопроцентным резервированием вкладов это будет второй вариант. Более того, понятно, что в этом случае банки не смогут инвестировать средства вкладчиков, да и вкладчиков сильно уменьшится - зачем вкладывать деньги в банк, если они не предлагают прибыли?
3. Производство - в случае инфляции предприятие при наличии излишков на счетах старается реинвестировать прибыль, поскольку иначе она будет уменьшена инфляцией. В случае с дефляцией предприятие будет стараться накапливать деньги на счетах и откладывать реинвестиции. Кроме того, достаточно странно, на сегодняшний взгляд, выглядить бизнес-планирование. Планируя производство - надо будет учитывать будущее падение цен и зарплат. Кроме того, расширение производства не будет возможно без серьезного уменьшения себестоимости товара.
В целом, все это выглядит вполне работающим вариантом экономики, по крайней мере если дефляция небольшая. Другое дело, что динамизм экономики приносится в жертву не совсем внятной стабильности. Напоминает призывы зеленых о пересадке всех и каждого из автомобилей на велосипеды. Здесь ситуация весьма близка - быстрые, но опасные и экологически грязные автомашины заменяются на безопасные и чистые, но медленные велосипеды.
Проблема, правда, в том - что получившийся тотальновелосипедный дефляционный мир совершенно теоретический. К тому что деньги постепенно дешевеют - люди привыкли и научились с этим жить, а вот устойчивая дефляция и ее последствия - пока не "отработаны".
Я начал со Стругацких, ими же и закончу.
Цитата из "Волны гасят ветер"
Тагоряне. Цивилизация гипертрофированной предусмотрительности. Три четверти всех мощностей направлено у них на изучение вредных последствий, каковые могут проистечь из открытия, изобретения, нового технологического процесса и так далее. Эта цивилизация кажется нам странной только потому, что мы не способны понять, насколько это интересно - предотвращать вредные последствия, какую массу интеллектуального и эмоционального наслаждения это дает. Тормозить прогресс так же увлекательно, как и творить его, - все зависит от исходной установки и от воспитания. В результате транспорт у них только общественный, авиации никакой, зато прекрасно развита проводная связь.
Так вот, попытка представить что будет с экономикой в результате наложения на нее двух условий - прекращение государством выпуска денег (или в более мягком варианте - привязка к золотому запасу страны) и полное резервирование вкладов в банков, чуть не замкнула мою голову накоротко. Это только кажется, что эти небольшие изменения в экономике, на самом деле они меняют всю привычную нам схему экономического поведения.
Попытаемся представить, что будет в результате.
1. Рост. Экономика развитых стран растет на несколько процентов в год. Обычно инфляцию там закладывают в этом же районе. Скажем - экономика Германии выросла на два процента с инфляцией 1.7 процентов. Точно предсказать рост нельзя, поэтому величина инфляции будет "плавать" вокруг этого числа. Понятно что в данном случае цель государства - уравнять обе величины, заставив денежную массу идти вровень с экономикой. Теперь представим что этого не происходит - то есть государство просто не выпустило "дополнительных денег". Значит, рост экономики будет сопровождатся удорожанием денег, то есть дефляцией. На те же самые 2-3% в год. Таким образом, при росте экономики на два процента в год деньги через пять лет будут дороже на 10 процентов, а через 35 лет (максимально длительный ипотечный кредит) - ровно в два раза.
2. Банки. С учетом того, что сейчас банки выплачивают за вклады проценты, чуть более высокие чем инфляция - что в такой ситуации будут делать банки? Собственно, у них не так уж много вариантов - либо предлагать за вклады чрезвычайно низкий - ниже процента, интерес, либо просто предлагать сохранение вкладов без всякой выгоды для вкладчика. В случае с стопроцентным резервированием вкладов это будет второй вариант. Более того, понятно, что в этом случае банки не смогут инвестировать средства вкладчиков, да и вкладчиков сильно уменьшится - зачем вкладывать деньги в банк, если они не предлагают прибыли?
3. Производство - в случае инфляции предприятие при наличии излишков на счетах старается реинвестировать прибыль, поскольку иначе она будет уменьшена инфляцией. В случае с дефляцией предприятие будет стараться накапливать деньги на счетах и откладывать реинвестиции. Кроме того, достаточно странно, на сегодняшний взгляд, выглядить бизнес-планирование. Планируя производство - надо будет учитывать будущее падение цен и зарплат. Кроме того, расширение производства не будет возможно без серьезного уменьшения себестоимости товара.
В целом, все это выглядит вполне работающим вариантом экономики, по крайней мере если дефляция небольшая. Другое дело, что динамизм экономики приносится в жертву не совсем внятной стабильности. Напоминает призывы зеленых о пересадке всех и каждого из автомобилей на велосипеды. Здесь ситуация весьма близка - быстрые, но опасные и экологически грязные автомашины заменяются на безопасные и чистые, но медленные велосипеды.
Проблема, правда, в том - что получившийся тотально
Я начал со Стругацких, ими же и закончу.
Цитата из "Волны гасят ветер"
Тагоряне. Цивилизация гипертрофированной предусмотрительности. Три четверти всех мощностей направлено у них на изучение вредных последствий, каковые могут проистечь из открытия, изобретения, нового технологического процесса и так далее. Эта цивилизация кажется нам странной только потому, что мы не способны понять, насколько это интересно - предотвращать вредные последствия, какую массу интеллектуального и эмоционального наслаждения это дает. Тормозить прогресс так же увлекательно, как и творить его, - все зависит от исходной установки и от воспитания. В результате транспорт у них только общественный, авиации никакой, зато прекрасно развита проводная связь.
